Хөрөнгө оруулалтын тухай танилцуулга

Хөрөнгө оруулалт бол урт хугацааны санхүүгийн аюулгүй байдалд хүрч, баялаг бүтээх хүчирхэг хэрэгсэл юм. Тэтгэвэрт гарахын тулд мөнгө хуримтлуулж байгаа эсэх, ирээдүйн гэр орон, эсвэл зүгээр л баялгаа өсгөхийг хүсч байгаа эсэхээс үл хамааран хөрөнгө оруулалт нь ихээхэн ашиг олох боломжийг олгодог. Гэсэн хэдий ч хөрөнгө оруулалт хийх аялал нь олон сонголт, стратегитай эхлэгчдэд хэцүү байж болно.

Хувийн санхүүгийн өсөлтөд хөрөнгө оруулах үүргийг ойлгох нь амжилттай хөрөнгө оруулалтын стратегийг бий болгох эхний алхам юм. Мөнгөө сул эсвэл бага хүүтэй хадгаламжийн дансанд үлдээхийн оронд хөрөнгө оруулалт хийвэл та мөнгөндөө таны төлөө ажиллах боломжийг олгоно.

Зорилгоо тодорхойлох: Хөрөнгө оруулалтын стратегиа санхүүгийн зорилгодоо нийцүүлэх

Санхүүгийн тодорхой зорилго тавих нь аливаа амжилттай хөрөнгө оруулалтын стратегийн үндэс суурь болдог. Эдгээр зорилтууд нь таны цаг хугацааны хуваарийг тодорхойлоход тусалдаг төдийгүй танд хамгийн тохиромжтой хөрөнгийн төрөл, хөрөнгө оруулалтын стратегийг тодорхойлоход тусална. Тодорхой зорилгогүй бол хэт их эрсдэлтэй эсвэл хэрэгцээгээ хангахуйц өсөлтийг хангахгүй бүтээгдэхүүнд хөрөнгө оруулбал эрсдэлтэй.

Богино хугацааны зорилго (0-5 жил)

Богино хугацааны зорилтууд нь ихэвчлэн таван жилээс бага хугацаатай төлөвлөгөөг хэлнэ, тухайлбал:

  • Онцгой тохиолдлын сан байгуулах
  • Амралт, хурим эсвэл томоохон худалдан авалтад зориулагдсан хадгаламж
  • Байшингийн урьдчилгаа төлбөрь зориулсан

Хугацаа нь харьцангуй богино тул үндсэн зорилго нь хөрөнгөө хадгалахын зэрэгцээ дунд зэргийн ашиг олох явдал юм. Богино хугацааны хэлбэлзэл үүсч болзошгүй тул хувьцаа гэх мэт эрсдэлтэй хөрөнгө оруулалтыг үүнд ерөнхийдөө зөвлөдөггүй. Үүний оронд богино хугацааны зорилго нь дараах хөрөнгийн ангилал, стратегиудтай хамгийн сайн нийцдэг.

  • Эрсдэл багатай хөрөнгө:
    • Бонд – Засгийн газрын болон корпорацийн бонд нь тогтвортой хүүгийн төлбөрийг хангадаг бөгөөд хувьцаанаас илүү аюулгүй гэж тооцогддог.
    • Өндөр хүүтэй хадгаламжийн дансууд – Хэдийгээр өгөөж нь бага боловч аюулгүй байдал, хөрвөх чадварыг санал болгодог бөгөөд энэ нь богино хугацаанд нэвтрэхэд тохиромжтой.
    • Хадгаламжийн гэрчилгээ (CD) – Эдгээр нь тогтмол өгөөжийг санал болгодог хадгаламжийн бүтээгдэхүүнүүд боловч тодорхой хугацаанд хадгаламж түгжигдсэн байна.
  •  

Богино хугацааны хөрөнгө оруулалтын гол түлхүүр нь хөрвөх чадварыг хадгалан, шаардлагатай бол хөрөнгөө бэлэн байлгаж эрсдэлийг багасгах явдал юм.

Урт хугацааны зорилго (5+ жил)

Урт хугацааны зорилтууд нь таван жилээс илүү урт хугацааны төлөвлөгөөг агуулдаг, тухайлбал:

  • Тэтгэврийн төлөвлөлт
  • Хүүхдийн боловсролд зориулагдсан хадгаламж
  • Үе үеийн баялгийг босгох

Та өндөр боломжит өгөөжийн хариуд илүү их эрсдэл хүлээх уян хатан байх боломжтой. Урт хугацааны зорилго нь зах зээлийн тогтворгүй байдлаас ангижрах, өсөлтийг нэмэгдүүлэх давуу талыг ашиглах боломжийг танд олгоно.

  • Өндөр эрсдэл, өгөөжтэй хөрөнгө:
    • Хувьцаа – Цаг хугацаа өнгөрөхөд хувьцаанууд нь бусад хөрөнгийн ангилалтай, ялангуяа технологи, эрүүл мэнд зэрэг өсөлтөд чиглэсэн салбаруудтай харьцуулахад илүү өндөр өгөөж өгдөг болохыг харуулсан.
    • ETFs ба Хамтын сангууд – Эдгээр нь хөрөнгө оруулалтаа олон компани эсвэл салбарт түгээх замаар төрөлжүүлж, хувь хүний хувьцаатай харьцуулахад эрсдлийг бууруулдаг.
    • Үл хөдлөх хөрөнгө – Үл хөдлөх хөрөнгийн хөрөнгө оруулалт нь хөрөнгийн өсөлт болон түрээсийн орлогыг санал болгож, баялаг бүтээх урт хугацааны сайн хөрөнгө байж болно.

Хөрөнгө оруулалтын хүрээ урт байх тусам өндөр эрсдэлтэй стратегиудаас илүү их ашиг хүртэх боломжтой боловч цаг хугацааны явцад илүү их урамшуулал өгдөг. Цаг хугацаа нь таны багцад зах зээлийн уналтаас сэргэж, тэтгэвэрт гарах зэрэг зорилгын хувьд зайлшгүй шаардлагатай нийлмэл үр дүнгээс ашиг хүртэх боломжийг олгодог.

Богино болон урт хугацааны зорилгыг тэнцвэржүүлбэл

Ихэнх хөрөнгө оруулагчид богино болон урт хугацааны зорилттой байдаг бөгөөд тэдгээрийн хооронд тэнцвэрийг бий болгох нь чухал юм. Жишээлбэл, байшингийн урьдчилгаа төлбөрийг хуримтлуулахын зэрэгцээ та тэтгэвэрт гарахаар төлөвлөж эхлэх боломжтой. Энэ тохиолдолд янз бүрийн хөрөнгийн ангилал, стратегиар багцаа төрөлжүүлэх нь аль алиныг нь алдагдуулахгүйгээр хоёр зорилгоо биелүүлэхэд тусална.

  • Багцын хуваарилах жишээ: Нийтлэг арга бол зорилгодоо хүрэх хугацаандаа багцаа хуваах явдал юм.
    • 30%-тйн бондын эсвэл богино хугацааны зорилгын үүднээс бусад хуучинсаг хөрөнгө оруулалт
    • 70% нь өсөлтөд чиглэсэн хувьцаа эсвэл урт хугацааны зорилгод зориулсан сан

Богино хугацааны зорилгодоо ойртох эсвэл зах зээлийн нөхцөл байдал өөрчлөгдөхөд цаг хугацааны хувьд хуваарилалтыг тохируулах нь чухал юм. Энэ нь эрсдэлийг удирдаж, хөрөнгө оруулалтаа зорилгодоо нийцүүлэхэд чухал ач холбогдолтой.

Зорилгоо хөрөнгийн ангиллын сонголттой холбох нь

Хөрөнгийн ангиллын сонголт нь таны зорилго, эрсдэлд тэсвэртэй байдлыг шууд тусгах ёстой. Хөрөнгийн ангилал нь янз бүрийн зорилгын төрлүүдэд хэрхэн нийцэж байгааг тоймлон харуулав:

  • Богино хугацааны (0-5 жил) – Бонд, CD, өндөр хүүтэй хадгаламжийн дансаар хөрөнгийн хадгалалтыг эрэмбэлэх.
  • Дунд хугацааны (5-10 жил) – Ногдол ашиг төлдөг хувьцаа, ETF эсвэл тэнцвэртэй хамтын сангууд гэх мэт дунд зэргийн эрсдэлтэй хөрөнгийн багцыг нэгтгэж, өсөлтийг тодорхой хэмжээгээр хамгаална.
  • Урт хугацааны (10+ жил) – Хувьцаа, ETF, үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт өндөр өсөлттэй хөрөнгийг ашиг өгөөжөө нэмэгдүүлэхийн тулд цаг хугацаа зарцуулдаг.

Хөрөнгө оруулалтын сонголтоо зорилго, хугацаатай уялдуулснаар та зорилго тус бүрийн эрсдэлийн зохих түвшнийг авч байгаа гэдгээ баталгаажуулдаг. Энэхүү зохицуулалт нь таны өгөөжийг оновчтой болгоход тусалдаг төдийгүй хөрөнгө оруулалтаа тодорхой, хүрч болохуйц үе шатуудын дагуу зохион байгуулахад тусалдаг.

Хөрөнгө оруулалтын үндсэн стратеги

Хөрөнгө оруулалтын тухайд зөв стратеги сонгох нь хөрөнгө оруулалтын тохиромжтой хэрэгслийг сонгохтой адил чухал юм. Таны стратеги нь багцаа хэрхэн удирдах, эрсдэлийн түвшин, таны хөрөнгө оруулалтын өдөр тутмын менежментэд хэр оролцохыг хүсч байгаагаа тодорхойлох болно. Гар аргаар ашиглахаас эхлээд илүү идэвхгүй хэв маяг хүртэлх зарим алдартай хөрөнгө оруулалтын стратегиудын задаргааг энд харуулав.

Худалдаж авах, хадгалах

Худалдан авах, хадгалах стратеги нь урт хугацааны хөрөнгө оруулагчдад хамгийн энгийн бөгөөд өргөнөөр санал болгож буй стратегиудын нэг юм. Энэ нь зах зээлийн богино хугацааны хэлбэлзлээс үл хамааран хувьцаа, ETF, хамтын сан гэх мэт хөрөнгийг худалдан авч, тэдгээрийг удаан хугацаанд эзэмшихийг хамардаг.

  • Хэрхэн ажилладаг вэ: Түүхээс харахад зах зээл богино хугацааны тогтворгүй байдлыг үл харгалзан цаг хугацааны явцад өсөх хандлагатай байдаг. Зах зээлийн өсөлт, бууралтаар хөрөнгө оруулалтаа барьснаар та алдагдалд хүргэж болзошгүй цаг хугацааны хувьд буруу шийдвэр гаргах эрсдэлийг бууруулна.
  • Хэнд тохиромжтой вэ: Урт хугацааны хэтийн төлөвтэй хөрөнгө оруулагчид илүү идэвхгүй хандлагыг илүүд үздэг бөгөөд энэ нь зах зээлд баялгаа цаг хугацааны явцад өсгөх боломжийг олгодог.

Идэвхтэй хөрөнгө оруулалт

Идэвхтэй хөрөнгө оруулалт нь богино хугацааны үнийн өөрчлөлтийн давуу талыг ашиглахын тулд үнэт цаасыг байнга худалдаж авах, зарах явдал юм. Идэвхтэй хөрөнгө оруулагчид зах зээлийн чиг хандлага, компанийн гүйцэтгэл болон бусад хүчин зүйлсэд дүн шинжилгээ хийж, хэзээ худалдаж авах, худалдах талаар мэдээлэлтэй шийдвэр гаргадаг.

  • Хэрхэн ажилладаг вэ: Хэрэв амжилттай хөрөнгө оруулалт хийвэл зах зээлийн үр ашиггүй байдлаас илүү өндөр ашиг олох боломжтой. Гэсэн хэдий ч энэ нь зах зээлийн гүнзгий мэдлэг, цаг хугацаа, хурдан ажиллах чадварыг шаарддаг.
  • Хэнд тохиромжтой вэ: Эрсдэлд таатай, судалгаа хийх, зах зээлийг хянах, арилжаа хийх цаг завтай туршлагатай хөрөнгө оруулагчдад тохиромжтой.

Өсөлтийн хөрөнгө оруулалт

Өсөлтийн хөрөнгө оруулалт нь зах зээл дээрх бусад компаниудтай харьцуулахад дунджаас дээгүүр өсөх төлөвтэй байгаа компаниудын хувьцааг худалдан авахад чиглэдэг. Эдгээр компаниуд ногдол ашиг төлөхөөс илүүтэйгээр олсон орлогоо дахин хөрөнгө оруулалт хийж, хөрөнгийн өсөлтийг нэмэгдүүлэх зорилготой. Жишээлбэл, Тесла, Амазон зэрэг технологийн компаниуд.

  • Хэрхэн ажилладаг вэ: Өсөлтийн хувьцаа нь тогтворгүй байж болох ч тодорхой хугацааны туршид их хэмжээний өгөөж өгөх боломжтой бөгөөд энэ нь портфелийн түрэмгий өсөлтийг эрэлхийлж буй хөрөнгө оруулагчдын сонирхлыг татахуйц болгодог.
  • Хэнд тохиромжтой вэ: Эрсдэлд тэсвэртэй, урт хугацааны хөрөнгө оруулалтыг хамгийн их байлгахыг эрмэлздэг хөрөнгө оруулагчдад тохиромжтой.

Үнэ цэнийн хөрөнгө оруулалт

Уоррен Баффет зэрэг нэр хүндтэй хөрөнгө оруулагчдын дунд алдаршсан үнэ цэнийн хөрөнгө оруулалт нь өөрийн үнэ цэнээс доогуур үнээр арилжаалагдаж буй дутуу үнэлэгдсэн хувьцааг тодорхойлох явдал юм. Эдгээр компаниудын үнэ нь түр зуур доогуур байгаа бөгөөд эцэст нь тэдний жинхэнэ үнэ цэнийг харуулахын тулд өсөх болно гэсэн санаа юм.

  • Хэрхэн ажилладаг вэ: Энэхүү стратеги нь компанийн дотоод үнэ цэнийг тодорхойлохын тулд нарийн дүн шинжилгээ хийх шаардлагатай. Энэ нь ихэвчлэн тэвчээр шаарддаг хэдий ч үнэ цэнийн хөрөнгө оруулалт нь компанийн бодит үнэ цэнийг зах зээлд танихад ихээхэн ашиг авчирдаг.
  • Хэнд тохиромжтой вэ: Урт хугацааны үр ашгийг хүлээхэд бэлэн, тогтвортой, тогтсон компаниудад хөрөнгө оруулахыг илүүд үздэг сахилга баттай хөрөнгө оруулагчдад тохиромжтой.

Орлогын хөрөнгө оруулалт

Орлогын хөрөнгө оруулалт нь ихэвчлэн хувьцааны ногдол ашиг эсвэл бондын хүүгийн төлбөрөөр дамжуулан хөрөнгө оруулалтаасаа тогтмол орлого олоход чиглэдэг. Энэхүү стратегийг ихэвчлэн тэтгэвэр авагчид эсвэл орлогоо нэмэгдүүлэхийг хүсч буй хүмүүс ашигладаг.

Хэрхэн ажилладаг вэ:

    Орлогын хөрөнгө оруулалт нь тогтвортой, урьдчилан таамаглах боломжтой мөнгөн урсгалыг хангадаг. Энэ нь ялангуяа тэтгэвэрт гарах болон хөрөнгө оруулалтынхаа тогтвортой өгөөжийг илүүд үздэг хүмүүст үнэ цэнэтэй байж болно.
  • Хэнд тохиромжтой вэ: Идэвхгүй орлого бий болгодог тогтвортой, эрсдэл багатай хөрөнгө оруулалт хайж буй хөрөнгө оруулагчдад.

Долларын зардлын дундаж үнэлгээ (DCA)

Долларын зардлын дундаж нь үнээс үл хамааран зах зээлд тогтмол хэмжээний мөнгө оруулах явдал юм. Энэ стратеги нь буруу цагт их хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийх эрсдэлийг бууруулж, хөрөнгө оруулагчдад зах зээлийг цаг хугацаа алдахаас зайлсхийхэд тусалдаг тул түгээмэл байдаг.

  • Хэрхэн ажилладаг вэ: Хөрөнгө оруулалтаа цаг хугацааны явцад түгээснээр DCA нь зах зээлийн тогтворгүй байдлын нөлөөллийг зөөлрүүлдэг . Үнэ бага байх үед та автоматаар илүү олон хувьцаа худалдан авч, өндөр байх үед цөөн хувьцаа худалдаж авах бөгөөд хөрөнгө оруулалтынхаа өртгийг үр дүнтэйгээр дундажлана.
  • Хэнд тохиромжтой вэ: Эрсдэлийг бууруулах хүсэлтэй хөрөнгө оруулагчид, ялангуяа зах зээлийн цаг хугацаанаас болгоомжилдог эхлэгчдэд эсвэл тодорхой хугацааны туршид бага хэмжээний хөрөнгө оруулалт хийхийг илүүд үздэг.

Индексийн хөрөнгө оруулалт

Индексийн хөрөнгө оруулалт нь S&P 500 гэх мэт тодорхой зах зээлийн индексийг хянадаг сангуудыг худалдан авахыг хэлнэ. Зорилго нь хувьцаа сонгох замаар түүнийг даван туулахыг оролдохоос илүүтэйгээр нийт зах зээлийн гүйцэтгэлд нийцүүлэх явдал юм.

  • Хэрхэн ажилладаг вэ: Энэ бол өргөн хүрээний төрөлжилт, түүхэн тогтвортой өгөөжийг санал болгодог хямд, хүчин чармайлт багатай стратеги юм. Индекс сангууд нь ихэвчлэн эхлэгчдэд эсвэл идэвхгүй хөрөнгө оруулалтын стратегийг эрэлхийлдэг хүмүүст санал болгодог.
  • Хэнд тохиромжтой вэ: Зах зээлийн урт хугацааны өсөлтөөс ашиг хүртэхийн зэрэгцээ төлбөрөө багасгахыг хүсдэг хөрөнгө оруулагчид.

Нийгмийн хариуцлагатай хөрөнгө оруулалт (SRI)

Нийгмийн хариуцлагатай хөрөнгө оруулалт нь хөрөнгө оруулалтын сонголтоо хувийн үнэт зүйлсээ тусгахыг хүсдэг хүмүүст зориулагдсан юм. Энэхүү стратеги нь ёс суртахууны практик, байгаль орчны тогтвортой байдал, нийгмийн нөлөөллийг нэн тэргүүнд тавьдаг компани эсвэл санд хөрөнгө оруулах явдал юм.

  • Хэрхэн ажилладаг вэ: SRI нь хөрөнгө оруулагчдад санхүүгийн зорилгоо хувийн итгэл үнэмшилтэйгээ уялдуулах боломжийг олгодог. Нэмж дурдахад, ёс суртахууны өндөр дадлагатай компаниуд ухамсартай хэрэглэгчдийг татаж, байгаль орчин, нийгмийн засаглалын (ESG) хүчин зүйлстэй холбоотой эрсдлийг удирддаг тул урт хугацаанд сайн ажилладаг.
  • Хэнд тохиромжтой вэ: Хөрөнгө оруулалтаараа өгөөжөө алдалгүйгээр эерэг нөлөө үзүүлэхийг хүсдэг хөрөнгө оруулагчдад тохиромжтой.

Эдгээр стратеги бүр нь таны санхүүгийн зорилго, эрсдэлийг тэсвэрлэх чадвар, оролцооны түвшингээс хамааран тодорхой давуу талыг санал болгодог. Эхлэгчдэд ам.долларын өртгийн дундаж болон худалдан авах, барих зэрэг стратегиудыг хослуулах нь зах зээлд нэвтрэх тэнцвэртэй хандлагыг санал болгож чадна.

Илүү туршлагатай хөрөнгө оруулагчид илүү их эрсдэл хүлээхийг хүсч байвал өндөр ашиг олохын тулд идэвхтэй эсвэл үнэ цэнэтэй хөрөнгө оруулалтыг туршиж үзэж болно.

Эрсдэлийн удирдлага: Хөрөнгө оруулалтын багц дахь эрсдэл ба урамшууллыг тэнцвэржүүлэлт

Хөрөнгө оруулалт гэдэг угаасаа эрсдэл дагуулдаг. Энэ эрсдэлийг үр дүнтэй удирдах нь санхүүгийн зорилгодоо хүрэхийн зэрэгцээ болзошгүй алдагдлыг багасгахад тусална. Эрсдэлийн менежмент нь эрсдэл ба өгөөж хоёрын хоорондын уялдаа холбоог ойлгох, мэдээлэлтэй шийдвэр гаргах, хөрөнгө оруулалтын стратегиа тохируулж, багцаа эрсдэлд тэсвэрлэх чадвар, зорилгодоо нийцүүлэх явдал юм.

Хөрөнгө оруулалтын эрсдэлийг ойлгох

Хөрөнгө оруулалт хийх эрсдэл гэдэг нь мөнгө алдах эсвэл хүлээгдэж буй өгөөжид хүрэхгүй байхыг хэлнэ. Өөр өөр хөрөнгийн ангилал нь янз бүрийн түвшний эрсдэлтэй байдаг:

  • Хувьцаа – Илүү өндөр боломжит өгөөж өгөх хандлагатай байдаг ч илүү тогтворгүй байдаг тул таны хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнэ цаг хугацааны явцад ихээхэн хэлбэлздэг гэсэн үг юм.
  • Бонд – Ерөнхийдөө эрсдэл багатай гэж үздэг бөгөөд илүү тогтвортой байдлыг санал болгодог боловч боломжит өгөөж багатай байдаг.
  • Хамтын сангууд болон ETF-ууд – Эрсдэлийг бууруулж болох боловч хөрөнгө оруулагчдыг эзэмшиж буй хөрөнгөөс нь хамааран зах зээлийн хэлбэлзэлд өртөхөд чиглэгдсэн төрөлжилтийг бий болгох.
  • Үл хөдлөх хөрөнгө болон өөр хөрөнгө оруулалт – Хөрвөх чадваргүй болох эсвэл зах зээлийн онцлогтой уналт зэрэг өвөрмөц эрсдэл дагуулж болзошгүй.

Эрсдлийн төрлүүд

Хөрөнгө оруулагчдын мэдэж байх ёстой хэд хэдэн эрсдэл байдаг бөгөөд үүнд:

  • Зах зээлийн эрсдэл – Энэ нь зах зээлийн хэлбэлзлээс шалтгаалан хөрөнгө оруулалт буурч байгааг хэлнэ. Энэ нь эдийн засгийн уналт, улс төрийн тогтворгүй байдал, зээлийн хүүгийн өөрчлөлтөөс үүдэлтэй байж болно.
  • Инфляцийн эрсдэл – Инфляци нь таны өгөөжийн худалдан авах чадварыг бууруулдаг. Хэрэв таны хөрөнгө оруулалт инфляцийг давах хурдаар өсөхгүй бол таны бодит ашиг хүлээгдэж байснаас бага байх болно.
  • Хүүгийн эрсдэл – Бондын хувьд ялангуяа хүүгийн өөрчлөлт нь таны хөрөнгө оруулалтын үнэ цэнэд сөргөөр нөлөөлдөг. Зээлийн хүү өсөхийн хэрээр бондын үнэ ихэвчлэн буурдаг.
  • Зээлийн эрсдэл – Энэ нь бондын хөрөнгө оруулагчдад хамаарах бөгөөд бонд гаргагч өр төлбөрөө төлөхгүй байж, бонд эзэмшигчид хохирол учруулах магадлалыг хэлнэ.
  • Хөрвөх чадварын эрсдэл – Та хөрөнгө оруулалтаа хангалттай үнээр хурдан зарж чадахгүй байх магадлалтай. Жишээлбэл, та үл хөдлөх хөрөнгөө худалдахдаа хувьцаа эзэмшиж байснаас илүү урт хугацаа шаардаж болно.
  • Компанид хамаарах эрсдэл – Муу менежмент, дуулиан шуугиан, өрсөлдөх чадвар буурах зэрэг компанийн доторх асуудлаас болж тухайн компанийн хувьцааны үнэ буурах эрсдэл.

Эрсдэлийн удирдлагын гол стратегиуд

Санхүүгийн зорилгодоо хүрэхийн тулд эрсдэлийг үр дүнтэй удирдахын тулд хэд хэдэн стратеги ашиглаж болно:

Төрөлжүүлэлт

Диверсификаци буюу төрөлжүүлэлт гэдэг нь хөрөнгө оруулалтаа төрөл бүрийн хөрөнгийн ангилал, салбар, газарзүйн байршлуудад түгээх практик юм. Зорилго нь аливаа хөрөнгө оруулалтын муу гүйцэтгэл таны нийт багцад үзүүлэх нөлөөллийг бууруулах явдал юм. Хувьцаа, бонд, ETF болон бусад хөрөнгийн холимог эзэмшсэнээр та нэг хөрөнгө оруулалтаас их хэмжээний алдагдал хүлээх эрсдэлийг бууруулдаг. (Төрөнгөжүүлэлтийн стратегийн талаар дэлгэрэнгүй уншина уу)

Хөрөнгийн хуваарилалт

Хөрөнгийн хуваарилалт нь эрсдэл даах чадвар, хугацаа, хөрөнгө оруулалтын зорилгодоо нийцүүлэн өөрийн багцыг өөр өөр хөрөнгийн ангилалд (хувьцаа, бонд, үл хөдлөх хөрөнгө гэх мэт) хуваах явдал юм. Хөрөнгийн зөв хослол нь эрсдэл ба өгөөжийг тэнцвэржүүлэхэд тусалдаг.

Хуучинсаг хуваарилалт – Илүү их бонд, тогтмол орлоготой үнэт цаас, хувьцаанд өртөх эрсдэл бага. Эрсдэлд тэсвэртэй эсвэл богино хугацаатай хөрөнгө оруулагчдад тохиромжтой.

Түрэмгий хуваарилалт – Бонд эсвэл тогтмол орлого багатай, хувьцааны жин нь өндөр. Энэ нь эрсдэлд тэсвэртэй, урт хугацааны хэтийн төлөвтэй хөрөнгө оруулагчдад зориулагдсан юм.

Багцын дахин тэнцвэржүүлэлт

Цаг хугацаа өнгөрөхөд таны багц дахь янз бүрийн хөрөнгө оруулалтын гүйцэтгэл өөрчлөгдөж, эрсдэлд өртөх эрсдэл нэмэгдэнэ. Жишээлбэл, хэрэв таны хувьцаанууд илүү өндөр үзүүлэлттэй байвал таны багцад төлөвлөснөөс илүү их хувийг эзэлж эхлэх бөгөөд энэ нь таныг хөрөнгийн зах зээлийн хэлбэлзэлд илүү өртөмтгий болгодог.

Дахин тэнцвэржүүлэх гэдэг нь багцаа үе үе хянаж, анхны хөрөнгийн хуваарилалтын зорилттой нийцүүлэхийн тулд багцаа өөрчлөх явдал юм. Жишээлбэл, хэрэв таны зорилтот 60% байх үед хувьцаанууд илүү өндөр гүйцэтгэлтэй байсан бөгөөд одоо таны багцын 70%-ийг эзэлж байгаа бол та хувьцааныхаа зарим хэсгийг зарж, олсон орлогыг бонд эсвэл бусад хөрөнгөд дахин хөрөнгө оруулалт хийж тэнцлийг сэргээх боломжтой.

Хеджинг

Хеджинг нь багцын боломжит алдагдлыг нөхөхийн тулд опцион эсвэл фьючерсийн гэрээ гэх мэт санхүүгийн хэрэгслийг ашиглахыг хэлнэ. Энэ стратеги нь илүү дэвшилтэт боловч тодорхой нэг хувьцаа эсвэл салбарын огцом бууралт гэх мэт тодорхой эрсдэлээс хамгаалахад тустай. Жишээлбэл, хэрэв та тодорхой хувьцаа эзэмшдэг бөгөөд богино хугацааны үнэ буурах талаар санаа зовж байгаа бол үнэ буурах үед ашиг олох пут опционы гэрээг худалдан авч болно.

Зорилгодоо хүрэхэд эрсдэлийн үүрэг

Эрсдэл нь бүрмөсөн зайлсхийдэг зүйл биш, харин үр дүнтэй удирддаг гэдгийг санах нь чухал. Өндөр өгөөжид, ялангуяа тэтгэвэрт гарах гэх мэт урт хугацааны зорилгын хувьд тодорхой хэмжээний эрсдэл хүлээх нь чухал юм. Хамгийн гол нь та хэр их эрсдэл хүлээхийг хүсч байгаагаа ойлгож, дараа нь боломжит урамшууллыг эрсдэлийн түвшинтэй тэнцвэржүүлэхийн тулд багцаа бүтэцжүүлэх явдал юм.

Төрөлжүүлэх, хөрөнгийн хуваарилалт, тогтмол тэнцвэржүүлэх зэрэг эрсдэлийн удирдлагын ухаалаг стратегийг хэрэгжүүлснээр та зах зээлийн уналтын үед хэт их алдагдал хүлээхээс хамгаалахын зэрэгцээ баялгаа цаг хугацааны явцад өсгөхөд тань туслах багцыг бүрдүүлж чадна.

Хөрөнгө оруулалтын аялалаа өнөөдрөөс эхлүүлээрэй

Хөрөнгө оруулалт хийх нь эхэндээ маш хэцүү мэт санагдаж болох ч өөр өөр хөрөнгө оруулалтын хэрэгсэл, стратеги, эрсдэлийн удирдлагын үндсийг ойлгосноор та санхүүгийн ирээдүйгээ хянах боломжтой. Та дөнгөж эхэлж байгаа эсвэл арга барилаа боловсронгуй болгох гэж байгаа эсэхээс үл хамааран амжилттай хөрөнгө оруулалтын гол түлхүүр нь тодорхой зорилго тавих, стратегиа эрсдэлд тэсвэртэй байх, урт хугацааны зорилгодоо тууштай байх явдал юм.

Бүх хүнд тохирсон хөрөнгө оруулалтын стратеги байхгүй гэдгийг санаарай. Таны санхүүгийн байдал, цаг хугацааны хязгаар, эрсдэлд тэсвэртэй байдал нь таны урагшлах хамгийн сайн замыг тодорхойлох болно. Та хэдий чинээ эрт хөрөнгө оруулалт хийж эхлэх тусам таны мөнгө өсөхөд илүү их цаг хугацаа шаардагдах тул эхний алхмыг хийх гэж хүлээх хэрэггүй.

Хөрөнгө оруулалтын аялалаа эхлүүлэхэд бэлэн үү? AvaTrade дээр бид танд мэдээлэлтэй шийдвэр гаргахад тань туслах зорилготой олон хүчирхэг хэрэгсэл, шинжээчийн ойлголтыг ашиглан эхлэхэд хялбар болгож байна.

Та практик арга барилыг илүүд үздэг эсвэл манай дэвшилтэт арилжааны платформоор автоматжуулсан стратегийг ашиглахыг хүсч байгаа эсэхээс үл хамааран бид таныг алхам тутамд дэмжихэд бэлэн байна.

Өнөөдөр AvaTrade дээр дансаа нээн, санхүүгийн зорилгодоо тохирсон хөрөнгө оруулалтын боломжуудын ертөнцийг судлаарай.